SunWise Elite Plus | Terminologie

Terminologie

Montant de base PRG – s’entend du montant net cotisé à des parts PRG de SunWise Elite Plus, soit sous forme de dépôts en argent ou par voie d’un transfert de fonds existants détenus dans un compte de parts SunWise Elite vers un compte de parts PRG SunWise Elite Plus, rajusté en fonction des rétablissements de la garantie de revenu.

PRG restante – s’entend du montant total garanti sous forme de versements. Comprend le dépôt initial et tous les dépôts subséquents, les primes de 5 % et les rétablissements du revenu garanti, réduits par le montant des rachats sur la base d’un dollar pour un dollar.

Montant de base rajusté PRG – s’entend du montant de base PRG plus les primes de 5 % et les rétablissements du revenu garanti.

Montant du retrait garanti (MRG) – correspond à 5 % du montant de base rajusté PRG, ce qui s’entend du montant maximum que le client est certain de recevoir chaque année durant la période de retrait PRG. Le MRG applicable à la première année civile est calculé au prorata en fonction du nombre de mois restants dans l’année, y compris le mois au cours duquel l’achat a été effectué.

Date d’expiration du choix de l’avenant PRMG – soit au 80e anniversaire de naissance du rentier, ou 20 ans avant l’échéance du contrat.

Report du MRG – pendant la période de retrait, les versements reportés deviennent remboursables à une date ultérieure et peuvent représenter jusqu’à 15 % du montant de base rajusté PRG ou trois fois le MRV/MRG. Le report du MRG sera rétabli à zéro à chaque fois que le MRV ou le MRG sera rétabli. Il n’y a aucun report après la date d’échéance du contrat.

Option viagère PRG – les clients reçoivent un montant de retrait viager (MRV) de 5 % du MRV minimum à vie. Disponible pour les clients qui ont besoin d’un revenu après l’âge de 65 ans.

Option relative à la période de retrait PRG – le client reçoit un montant du retrait garanti (MRG) jusqu’à un maximum de 5 % de la PRG restante pendant 20 ans. Disponible pour les clients qui ont besoin d’un revenu avant l’âge de 65 ans.

Montant du retrait viager ou MRV – est calculé comme 5 % du MRV minimum.

Rentier MRV – le rentier désigné lors de la sélection de l’option viagère, et au décès du premier rentier, le rentier survivant.

MRV minimum – au départ, il est égal à la valeur marchande et la PRG restante au 31 décembre de l’année au cours de laquelle le rentier célèbre son 65e anniversaire de naissance, qui peut être ajusté suite à des dépôts supplémentaires, des primes, des rétablissements et des retraits excédentaires.

Rétablissement automatique de la garantie de revenu - effectué tous les trois ans, la PRG restante et le MRV minimum sont comparés à la valeur de catégorie PRG (valeur marchande) :

Avant la période de retrait, si la valeur marchande est plus élevée que la PRG restante, nous augmentons le montant de base PRG, le montant de base rajusté PRG et la PRG restante pour qu’ils correspondent à la valeur de catégorie PRG (valeur marchande) et le MRG est recalculé à 5 % en fonction du nouveau montant de base rajusté PRG.

Lorsque des rétablissements ont lieu après le début des retraits :

Pour l’option MRV, si la valeur de catégorie PRG est supérieure au MRV minimum, nous augmentons le MRV minimum et nous recalculons le MRV à 5 % du nouveau minimum.

Pour l’option MRG, si la valeur de catégorie PRG (valeur marchande) est supérieure à la PRG restante, nous :

a) augmentons le montant de base PRG, le montant de base rajusté PRG et la PRG restante pour qu’ils correspondent à la valeur de catégorie PRG
b) attribuons au MRG une valeur fixe
c) allongeons la durée de retrait PRG, afin que la nouvelle durée corresponde à la nouvelle PRG restante (valeur du compte)/MRG.

Si ce rajustement a pour effet de rallonger la durée de retrait PRG au-delà de 20 ans, nous :

a) augmentons le montant de base PRG, le montant de base rajusté PRG et la PRG restante pour qu’ils correspondent à la valeur de catégorie PRG
b) augmentons le MRG pour qu’il soit égal à 5 % du nouveau montant de base rajusté PRG
c) changeons la durée de retrait PRG à 20 ans.
 

Options d’investissement – tous les Fonds SunWise Elite sont admissibles à la prestation de retrait minimum garanti; toutefois, une part de 10 % de la valeur marchande doit comprendre des placements à revenu fixe. Pour obtenir une répartition complète des titres à revenu fixe détenus dans chaque fonds, veuillez vous référer à la notice explicative.

Rachats :

Rachats effectués au cours de la première année – les versements sont calculés au prorata à partir du mois au cours duquel le dépôt est effectué et les clients reçoivent un douzième du montant de base PRG pour chaque mois qui affiche un solde au compte.

Retraits excédentaires – Avant 65 ans, les retraits excédentaires de la PRG pourrait nuire aux futurs versements - le montant de base PRG, le montant de base rajusté PRG et la PRG restante sont rétablis pour correspondre à la valeur marchande des parts de SunWise Elite Plus et le MRG est recalculé pour correspondre à 5 % du montant de base rajusté PRG.

Après 65 ans :

a) Si le retrait excédentaire est supérieur au MRV mais pas au MRG, la PRG restante est réduite par le montant du retrait excédentaire, le MRV minimum est rétabli à la nouvelle PRG restante et le MRV est recalculé à 5 % du nouveau MRV minimum. Ceci réduit la durée de retrait PRG mais n’aura pas d’effet immédiat sur le montant de base PRG, le montant de base rajusté PRG ou le MRG.
b) Si le retrait excédentaire est supérieur au MRG mais pas au MRV, la PRG restante est réduite par le montant du retrait excédentaire. Ceci réduit la durée de retrait PRG mais n’aura pas d’effet immédiat sur le montant de base PRG, le montant de base rajusté PRG le MRG, le MRV minimum ou le MRV.
c) Si le retrait excédentaire est supérieur au MRG et au MRV, la valeur de catégorie PRG après le retrait excédentaire est comparée au MRV minimum.

Si la valeur de catégorie PRG après le retrait excédentaire est inférieure au MRV minimum, le minimum est rétabli à la valeur de catégorie PRG suivant le retrait excédentaire et le MRV est recalculé à 5 % du nouveau minimum. Le montant de base PRG, le montant de base rajusté PRG et la PRG restante sont rétablis à la valeur de catégorie PRG après le retrait et le MRG est recalculé à 5 % du nouveau montant de base rajusté PRG. Ceci prolongera la durée de retrait MRG à 20 ans.

Si la valeur de catégorie PRG (valeur marchande) après le retrait excédentaire est égale ou supérieure au MRV minimum, aucun changement ne sera effectué au montant de base rajusté PRG, au MRV minimum ou au MRV minimum. Toutefois, le montant de base PRG et la PRG restante seront rétablis à un montant égal au MRV minimum et la durée de retrait MRG sera rétablie à un montant égal à la nouvelle PRG restante divisée par le MRG.

 

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