SunWise Elite Plus | La prestation de retrait minimum garanti (PRMG)

La protection du revenu garanti renforcée par les rétablissements automatiques

Michael L'histoire de Michel

À la fin de 1995, six ans avant de prendre sa retraite, Michel investit 200 000 $ dans SunWise Elite Plus.

Michel a un horizon temporel de placement à long terme et une tolérance au risque qui est favorable aux actions, donc il choisit une répartition de l’actif de 90 % des actions et de 10 % du revenu. À la fin des années 1990, les marchés boursiers étaient en plein essors et Michel est convaincu que son fonds de retraite croîtra largement avant qu’il prenne sa retraite à la fin de 2002. Comme tout le monde, il ne sait pas ce que lui attend au cours des prochaines années.

À la fin de 1998, le premier rétablissement est effectué pour le contrat de Michel. Avec la croissance et les primes, son PRG restante monte à 354 958 $ et son revenu garanti à 17 748 $. Toutes les primes supplémentaires sont calculées en fonction de ce nouveau montant.

Michel est content de son placement dans SunWise Elite Plus et assuré qu’il peut prendre sa retraite telle que prévue.

Les marchés boursiers mondiaux continuent de monter en 1999, mais chute fortement à partir de 2000. Entre 2000 et 2002, ils perdent plus de 30 %. Peu importe ces résultats, grâce à SunWise Elite Plus, Michel a l’avantage d’avoir immobilisé son revenu lors du sommet des marchés.

Il n’a pas à s’inquiéter à propos de la volatilité du marché, ni de l’effet qu’elle aura sur sa retraite.

La croissance des investissements est automatiquement « immobilisée » après chaque période de trois ans civils, jusqu’à l’échéance du contrat. Un rétablissement supplémentaire est effectué le 31 décembre de l’année à laquelle le rentier atteint l’âge de 65 ans et un nouveau cycle de trois ans est commencé. Pendant la période de 15 ans des primes, les rétablissements augmentent le montant de la prime aussi, car les primes subséquentes sont calculées en fonction du nouveau montant.

Le graphique ci-dessous démontre le rendement hypothétique de SunWise Elite Plus revenu garanti à vie entre 1996 et 2007. On voit clairement comment la croissance des investissements de la fin des années 1990 aurait été immobilisée grâce aux rétablissements automatiques et comment le revenu garanti aurait été protégé contre la forte chute du marché entre 2000 et 2002.

Le graphique suppose que la séquence des rendements de ce cycle (1996-2007) se répète au cours des 30 ans.

Revenu amélioré - rétablissements automatiques*

Enhanced income – automatic resets*

*Suppose une répartition de l’actif de 90 % des actions et de 10 % du revenu (30 % de chacun des indices suivants : l’indice S&P/TSX, l’indice S&P 500 et l’indice mondial MSCI, et 10 % de DEX Universe Bond Total Return). Le gain annuel moyen était de 7,1 %, après avoir tenu compte des frais annuels de 3,5 %. Les rendements pour la période de 1996 à 2007 se répètent tout au long de la période. Le taux des retraits annuels correspond à 5 % du MRV minimum. Assujettis à la limite minimale et maximale imposée par la loi et à certaines conditions.

 

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